خرید خانه در کانادا (۲۰۲۵) – صفر تا صد مراحل و نکات کلیدی

مقدمه

خرید خانه در کانادا یکی از مهم‌ترین تصمیمات مالی برای مهاجران و ساکنان این کشور است. در این راهنما، تمامی مراحل قانونی و عملی خرید خانه در کانادا را از آماده‌سازی مالی تا تحویل کلید بررسی می‌کنیم. همچنین، نکات مهم برای مهاجرین، قوانین جدید ۲۰۲۵ و آمار به‌روز قیمت مسکن را ارائه خواهیم داد. برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید به سایت persian startups مراجعه کنید.

۱. شرایط و قوانین خرید خانه در کانادا (۲۰۲۵)

۱.۱. برای شهروندان و مقیمان دائم

• بدون محدودیت قانونی: شهروندان و دارندگان اقامت دائم (PR) کانادا می‌توانند بدون هیچ محدودیتی ملک مسکونی خریداری کنند.
  

• دسترسی به وام مسکن: این افراد با داشتن پیش‌پرداخت مناسب و شرایط مالی مطلوب، می‌توانند از بانک‌ها و مؤسسات مالی وام مسکن دریافت کنند. حداقل پیش‌پرداخت معمولاً بین ۵٪ تا ۲۰٪ از قیمت ملک است، بسته به میزان وام و شرایط فرد.
  

• اعتبارسنجی مالی: برای دریافت وام، سابقه اعتباری (Credit History)، درآمد پایدار و توانایی پرداخت اقساط ماهانه مورد بررسی قرار می‌گیرد.
  

۱.۲. برای دارندگان ورک پرمیت (مجوز کار)

با توجه به قانون ممنوعیت خرید ملک توسط خریداران خارجی که تا ۱ ژانویه ۲۰۲۷ اجرا می‌شود، دارندگان ورک پرمیت تحت شرایط خاصی می‌توانند ملک مسکونی خریداری کنند:

• اعتبار ورک پرمیت: در زمان خرید، حداقل ۱۸۳ روز از اعتبار ورک پرمیت باقی مانده باشد.
  

• سابقه کاری: در ۴ سال گذشته، حداقل ۳ سال به‌صورت تمام‌وقت در کانادا کار کرده باشند.
  

• پرداخت مالیات: در ۴ سال گذشته، حداقل ۳ سال اظهارنامه مالیاتی ارائه داده باشند.
  

• اولین ملک: ملک خریداری‌شده، اولین خانه آن‌ها در کانادا باشد.
  

• محدودیت تعداد ملک: در طول مدت اعتبار ورک پرمیت، فقط مجاز به خرید یک ملک مسکونی هستند.
  

۱.۳. برای دارندگان استادی پرمیت (مجوز تحصیل)

دانشجویان بین‌المللی با استادی پرمیت معتبر نیز تحت شرایط خاصی می‌توانند در کانادا ملک مسکونی خریداری کنند:

• تحصیل در مؤسسه DLI: در حال تحصیل در مؤسسه آموزشی دارای شماره DLI معتبر باشند.
  

• اعتبار استادی پرمیت: استادی پرمیت معتبر داشته باشند.
  

• حضور فیزیکی: در ۵ سال گذشته، در هر سال حداقل ۲۴۴ روز در کانادا حضور فیزیکی داشته باشند.
  

• پرداخت مالیات: در ۵ سال گذشته، اظهارنامه‌های مالیاتی مورد نیاز را ارائه داده باشند.
  

• قیمت ملک: قیمت خانه‌ای که خریداری می‌کنند، زیر ۵۰۰ هزار دلار کانادا باشد.
  

• اولین ملک: ملک خریداری‌شده، اولین خانه آن‌ها در کانادا باشد.
  

۲. مراحل خرید خانه در کانادا (۲۰۲۵)

۲.۱. ارزیابی آمادگی مالی و تعیین بودجه

• محاسبه توان مالی: با استفاده از ابزارهای محاسبه‌گر CMHC مانند «محاسبه‌گر توان پرداخت» و «محاسبه‌گر خدمات بدهی»، میزان بودجه قابل تخصیص برای خرید خانه را تعیین کنید.
  

• بررسی هزینه‌های جاری و آینده: هزینه‌های جاری زندگی، بدهی‌ها و هزینه‌های مرتبط با مالکیت خانه مانند مالیات، بیمه و تعمیرات را در نظر بگیرید.
  

۲.۲. دریافت پیش‌تأییدیه وام مسکن (Mortgage Pre-approval)

• مزایای پیش‌تأییدیه: دریافت پیش‌تأییدیه وام به شما کمک می‌کند تا محدوده قیمت خانه‌ای که می‌توانید بخرید را بدانید و در فرآیند خرید اعتماد فروشنده را جلب کنید.
  

• مدارک مورد نیاز: اطلاعات شخصی، مدارک شناسایی، جزئیات شغل و درآمد، اطلاعات حساب‌های بانکی، دارایی‌ها، بدهی‌ها، میزان پیش‌پرداخت و منبع آن، و مدارک مربوط به هزینه‌های نهایی خرید. Canada Mortgage and Housing Corporation
  

۲.۳. انتخاب مشاور املاک (Realtor)

• یافتن مشاور معتبر: با تحقیق و بررسی، مشاور املاکی را انتخاب کنید که دارای مجوز معتبر و تجربه کافی در منطقه مورد نظر باشد.
  

• نقش مشاور: مشاور املاک در جستجوی خانه مناسب، ارائه پیشنهاد خرید، مذاکره با فروشنده و انجام مراحل قانونی به شما کمک می‌کند.
  

۲.۴. جستجوی خانه

• استفاده از منابع آنلاین: وب‌سایت‌هایی مانند realtor.ca و zolo.ca منابع مناسبی برای جستجوی خانه هستند.
  

• بازدید از خانه‌ها: با برنامه‌ریزی بازدید از خانه‌های مورد نظر، شرایط فیزیکی و موقعیت مکانی آن‌ها را بررسی کنید.
  

۲.۵. ارائه پیشنهاد خرید (Offer)

• تهیه پیشنهاد: با کمک مشاور املاک، پیشنهاد خرید شامل قیمت پیشنهادی، شرایط قرارداد و تاریخ‌های مهم را تهیه کنید.
  

• شرایط تعلیقی: شرایطی مانند دریافت وام، بازرسی خانه و ارزیابی ملک را در قرارداد لحاظ کنید.
  

• پرداخت دیپازیت: معمولاً ۱٪ تا ۵٪ از قیمت خانه به‌عنوان دیپازیت پرداخت می‌شود.
  

۲.۶. بازرسی خانه (Home Inspection)

• اهمیت بازرسی: بازرسی فنی خانه توسط بازرس معتبر به شناسایی مشکلات ساختاری، سیستم‌های برقی، لوله‌کشی و سایر مسائل کمک می‌کند.
  

• تصمیم‌گیری بر اساس نتایج: در صورت وجود مشکلات جدی، می‌توانید درخواست تعمیرات یا مذاکره مجدد بر سر قیمت را مطرح کنید.

۲.۷. نهایی کردن پیشنهاد پس از بازرسی

• تأیید نهایی: در صورت رضایت از نتایج بازرسی، قرارداد خرید را نهایی کنید.
  

• مذاکره مجدد: در صورت وجود مشکلات، می‌توانید شرایط قرارداد را بازنگری کرده یا از خرید صرف‌نظر کنید.

۲.۸. تکمیل وام و پرداخت نهایی

• ارائه مدارک نهایی: مدارک لازم را به وام‌دهنده ارائه دهید تا فرآیند تأیید نهایی وام انجام شود.
  

• پرداخت پیش‌پرداخت: پیش‌پرداخت را به حساب امانی یا وکیل منتقل کنید.
  

• دریافت تأییدیه نهایی: پس از بررسی مدارک، وام‌دهنده تأییدیه نهایی وام را صادر می‌کند.
  

۲.۹. امضای اسناد و انتقال ملک (Closing)

• امضای اسناد قانونی: در حضور وکیل یا دفتر اسناد رسمی، اسناد قانونی مربوط به خرید خانه را امضا کنید.
  

• پرداخت هزینه‌های نهایی: مالیات انتقال زمین و سایر هزینه‌های نهایی را پرداخت کنید.
  

• ثبت انتقال سند: انتقال سند مالکیت در دفاتر رسمی ثبت می‌شود و کلید خانه به شما تحویل داده می‌شود.

۳. هزینه‌ها و مخارج جانبی خرید خانه

• مالیات انتقال زمین (Land Transfer Tax): بسته به استان و قیمت خانه
  

• هزینه بازرسی خانه: ۳۵۰ تا ۶۰۰ دلار
  

• هزینه ارزیابی بانک (Appraisal Fee): ۳۰۰ تا ۵۰۰ دلار
  

• هزینه‌های حقوقی و کارمزد وکیل: ۵۰۰ تا ۱۰۰۰ دلار
  

• بیمه عنوان (Title Insurance) و بیمه آتش‌سوزی
  

• پیش‌پرداخت مالیات ملک یا شارژ شهری
  

• هزینه بیمه وام مسکن (CMHC) در صورت پیش‌پرداخت زیر ۲۰٪
  

۴. نکات طلایی و اشتباهات رایج خریداران خانه در کانادا

۴.۱. نکات طلایی برای خرید موفق

✅ ۱. بودجه‌بندی واقع‌بینانه و پرهیز از خرید فراتر از توان مالی

حتی اگر پیش‌تأییدیه وام مبلغ بالایی را نشان دهد، بهتر است خانه‌ای را انتخاب کنید که اقساط آن با درآمد و هزینه‌های جاری شما سازگار باشد. در نظر گرفتن هزینه‌های جانبی مانند مالیات ملک، بیمه، تعمیرات و نگهداری ضروری است.

✅ ۲. بهبود امتیاز اعتباری قبل از درخواست وام

امتیاز اعتباری (Credit Score) نقش مهمی در تعیین نرخ بهره و شرایط وام دارد. با پرداخت به‌موقع قبوض، کاهش بدهی‌ها و بررسی گزارش اعتباری خود، می‌توانید امتیاز خود را بهبود بخشید.

✅ ۳. استفاده از مشاور املاک و کارگزار وام معتبر

مشاور املاک با تجربه می‌تواند در یافتن خانه مناسب، مذاکره با فروشنده و انجام مراحل قانونی به شما کمک کند. کارگزار وام نیز می‌تواند بهترین گزینه‌های وام را با توجه به شرایط شما معرفی کند.

✅ ۴. اهمیت بازرسی فنی خانه قبل از خرید

بازرسی فنی می‌تواند مشکلات پنهان مانند نقص‌های ساختاری، سیستم‌های برقی یا لوله‌کشی را شناسایی کند. این اطلاعات می‌تواند در تصمیم‌گیری نهایی یا مذاکره بر سر قیمت مفید باشد.

✅ ۵. تهیه بیمه مناسب برای حفاظت از دارایی

بیمه مسکن از دارایی شما در برابر حوادثی مانند آتش‌سوزی، سرقت یا بلایای طبیعی محافظت می‌کند. همچنین، بیمه عنوان (Title Insurance) می‌تواند از مشکلات حقوقی مرتبط با مالکیت جلوگیری کند.

✅ ۶. رعایت شرایط و زمان‌بندی قرارداد

اطمینان حاصل کنید که تمامی شرایط قرارداد مانند دریافت وام، بازرسی و سایر موارد در زمان مقرر انجام شود تا از فسخ قرارداد جلوگیری شود.

✅ ۷. مذاکره برای دریافت بهترین نرخ بهره

با مقایسه پیشنهادات مختلف از بانک‌ها و مؤسسات مالی، می‌توانید بهترین نرخ بهره را انتخاب کنید. حتی تفاوت‌های کوچک در نرخ بهره می‌تواند در طول زمان صرفه‌جویی قابل‌توجهی ایجاد کند.

✅ ۸. هشیاری در برابر کلاهبرداری‌های ملکی

مراقب ایمیل‌ها یا تماس‌های مشکوک باشید که ممکن است به‌دنبال اطلاعات شخصی یا مالی شما باشند. همچنین، از صحت اطلاعات فروشنده و ملک اطمینان حاصل کنید.

۴.۲. اشتباهات رایج که باید از آن‌ها پرهیز کرد

❌ ۱. شروع جستجوی خانه بدون دریافت پیش‌تأییدیه وام

بدون پیش‌تأییدیه، ممکن است خانه‌ای را انتخاب کنید که فراتر از توان مالی شما باشد یا در فرآیند خرید با تأخیر مواجه شوید.

❌ ۲. نادیده گرفتن اهمیت محله و امکانات اطراف

محله‌ای که خانه در آن قرار دارد، تأثیر زیادی بر کیفیت زندگی شما دارد. عوامل مانند نزدیکی به مدارس، حمل‌ونقل عمومی، فروشگاه‌ها و امنیت محله را در نظر بگیرید.

❌ ۳. عدم استفاده از مشاور املاک با تجربه

بدون راهنمایی یک مشاور املاک حرفه‌ای، ممکن است فرصت‌های مناسب را از دست بدهید یا در مذاکرات دچار اشتباه شوید.

❌ ۴. انجام ندادن بازرسی فنی خانه

صرف‌نظر از ظاهر خوب خانه، ممکن است مشکلات پنهانی وجود داشته باشد که در آینده هزینه‌بر باشند.

❌ ۵. نادیده گرفتن هزینه‌های جانبی خرید خانه

هزینه‌هایی مانند مالیات انتقال زمین، هزینه‌های حقوقی، بیمه و تعمیرات می‌تواند مبلغ قابل‌توجهی باشد که باید در بودجه‌بندی لحاظ شود.

❌ ۶. عدم آشنایی با قوانین و مقررات خرید ملک در کانادا

هر استان قوانین خاص خود را دارد. آشنایی با این قوانین می‌تواند از مشکلات حقوقی در آینده جلوگیری کند.

5. متوسط قیمت خانه در شهرهای اصلی کانادا (۲۰۲۵)

۱. 5. تورنتو (Toronto)

• متوسط قیمت فروش: ۱,۱۰۷,۴۶۳ دلار کانادا در آوریل ۲۰۲۵، که نسبت به سال گذشته ۴.۲٪ کاهش داشته است. 
  

• قیمت متوسط خانه‌های مستقل: ۱,۴۳۱,۴۹۵ دلار کانادا، با کاهش ۵.۶٪ نسبت به سال گذشته.
  

• قیمت متوسط آپارتمان‌ها: ۶۷۸,۰۴۸ دلار کانادا، با کاهش ۶.۹٪ نسبت به سال گذشته.
  

5.2 ونکوور (Vancouver)

• متوسط قیمت فروش: ۱,۲۱۱,۰۷۳ دلار کانادا در آوریل ۲۰۲۵، که نسبت به سال گذشته ۷.۴٪ کاهش داشته است. wowa.ca
  

• قیمت متوسط خانه‌های مستقل: ۲,۰۰۲,۰۳۳ دلار کانادا، با کاهش ۸.۲٪ نسبت به سال گذشته.
  

• قیمت متوسط خانه‌های متصل: ۱,۲۱۷,۶۷۱ دلار کانادا، با کاهش ۴.۲٪ نسبت به سال گذشته.
  

5.3. مونترال (Montréal)

• متوسط قیمت فروش: ۶۴۵,۸۶۷ دلار کانادا در آوریل ۲۰۲۵، که نسبت به سال گذشته ۷.۶٪ افزایش داشته است. wowa.ca
  

• قیمت متوسط خانه‌های مستقل: ۶۲۵,۰۰۰ دلار کانادا، با افزایش ۸.۷٪ نسبت به سال گذشته.
  

5.4. کلگری (Calgary)

• متوسط قیمت فروش: ۶۴۶,۷۴۳ دلار کانادا در آوریل ۲۰۲۵، که نسبت به سال گذشته ۶.۳٪ افزایش داشته است.
  

• قیمت متوسط خانه‌های مستقل: ۸۳۹,۲۵۰ دلار کانادا، با افزایش ۵.۴٪ نسبت به سال گذشته.
  

5.5 اتاوا (Ottawa)

• متوسط قیمت فروش: ۷۰۷,۱۸۰ دلار کانادا در آوریل ۲۰۲۵، که نسبت به سال گذشته ۰.۳٪ افزایش داشته است.
  

• قیمت متوسط خانه‌های مستقل: ۸۶۸,۰۰۰ دلار کانادا، با افزایش ۱.۴٪ نسبت به سال گذشته.
  

نتیجه‌گیری

خرید خانه در کانادا یک فرآیند پیچیده و حساس است که نیاز به برنامه‌ریزی دقیق و آگاهی کامل از مراحل مختلف دارد. با رعایت تمامی مراحل و بهره‌گیری از کمک‌های مشاوران مالی و املاک، می‌توانید خرید موفقی داشته باشید. آگاهی از قیمت‌های مختلف در شهرهای کانادا نیز به شما کمک می‌کند تا با دید بازتری تصمیم‌گیری کنید و خانه‌ای مناسب با بودجه خود پیدا کنید.